WAT IS AML
De wetgeving ter bestrijding van witwassen is bedoeld om toezicht te houden op de financiële markten, waaronder onroerendgoedtransacties. De EU-regels op dit gebied zijn grotendeels gebaseerd op internationale normen die zijn vastgesteld door de Financial Action Task Force (FATF). Ze zijn afgestemd op de behoeften van de EU en worden aangevuld met nationale regels.
De vastgoedsector wordt rechtstreeks geraakt door de regels tegen witwassen, die vastgoedprofessionals verplichten alert te zijn op mogelijke criminele activiteiten en meldingsplichten opleggen.
Immosurance is de eerste Europese sectorale AML-oplossing speciaal voor de vastgoedsector, ontwikkeld door OPTIMASYS in nauwe samenwerking met CEPI en diverse nationale CEPI-verenigingen. Het platform is ontwikkeld met de toekomstige gebruikers in gedachten en zal de meest complete AML-oplossing op de markt voor vastgoedbedrijven worden.
Bekijk hoe goed U voorbereid bent op AML - klik hieronder:
De componenten van AML voor onroerend goed gaan verder dan het gebruikelijke begrip van KYC (Know Your Customer) en omvatten de volgende aspecten:
1. KYB - Know Your Business: elk vastgoedbedrijf heeft een reeks verplichtingen met betrekking tot de zelfbeoordeling van zijn eigen activiteiten en moet deze ten minste eenmaal per jaar toepassen, of wanneer er wezenlijke veranderingen optreden in de soorten transacties van de klanten van het bedrijf.
- Definieer en publiceer het interne AML-beleid en de procedures, specifiek voor het bedrijf.
- Leg de geschiedenis vast van de personen die verantwoordelijk zijn voor AML (ook wel de AML-functionaris en zijn plaatsvervangers genoemd).
- Zorg voor trainingsmateriaal voor de voortdurende AML-opleiding van elke medewerker en houd de voltooiingsgegevens van elk individu bij.
- Organiseer een kanaal om verdachte activiteiten en transacties anoniem te melden via een klokkenluiderskanaal.
2. KYC - Know Your Customer: elke verkooptransactie + alle verhuurtransacties waarbij de maandelijkse huurwaarde hoger is dan 10.000 EUR vanaf het moment dat partijen interesse tonen om een contract af te sluiten (artikel 19 van de AML-wetgeving).
- Documenteer de eigendom en de transactiegegevens.
- Controleer de identiteit van elke persoon bij de transacties (inclusief alle partijen die verband houden met de personen die de transacties uitvoeren, tot aan de uiteindelijke begunstigden, enz.), zowel op basis van documenten als biometrisch.
- Klantonderzoek (CDD) en waar nodig verscherpt klantonderzoek (EDD) voor alle natuurlijke en rechtspersonen die bij de transactie betrokken zijn:
-
-
- - Sanctielijsten
- - PEP-controles (Publicly Exposed Persons in de afgelopen 12 maanden, inclusief verwante personen)
- - Negatieve berichtgeving in de media
-
- Meld STR (Suspicious Transaction Report) / SAR (Suspicious Activity Report) aan de nationale instantie die verantwoordelijk is voor AML.