WAT IS AML?
De wetgeving ter bestrijding van witwassen is bedoeld om toezicht te houden op de financiële markten, waaronder vastgoedtransacties. De EU-regels op dit gebied zijn grotendeels gebaseerd op internationale normen die zijn vastgesteld door de Financial Action Task Force (FATF). Ze zijn afgestemd op de behoeften van de EU en worden aangevuld met nationale regels.
De vastgoedsector wordt rechtstreeks geraakt door de regels tegen witwassen, die vastgoedprofessionals verplichten alert te zijn op mogelijke criminele activiteiten en meldingsplichten opleggen.
De CEPI-AML-tool is de eerste Europese sectorale AML-oplossing specifiek voor de vastgoedsector, ontwikkeld door OPTIMASYS in nauwe samenwerking met CEPI en diverse nationale CEPI-verenigingen. Het platform is ontwikkeld met de toekomstige gebruikers in gedachten en zal naar verwachting de meest complete AML-oplossing op de markt voor vastgoedbedrijven worden.
Bekijk hoe goed JIJ bent voorbereid op AML – klik hieronder:
De onderdelen van AML voor onroerend goed gaan verder dan wat doorgaans onder KYC (Know Your Customer) wordt verstaan en omvatten de volgende aspecten:
1. KYB – Know Your Business: elk vastgoedbedrijf heeft een reeks verplichtingen met betrekking tot de zelfbeoordeling van zijn eigen bedrijfsvoering en moet deze ten minste eenmaal per jaar toepassen, of telkens wanneer er wezenlijke veranderingen optreden in de soorten transacties van de klanten waarmee het bedrijf zaken doet.
- Het interne AML-beleid en de procedures, specifiek voor het bedrijf, definiëren en publiceren.
- De geschiedenis van de AML-verantwoordelijken (namelijk de AML-functionaris en diens plaatsvervangers) documenteren.
- Zorg voor opleidingsmateriaal voor de voortdurende AML-bijscholing van elke medewerker en houd de voltooiingsgegevens van elke persoon bij.
- Zet een kanaal op om verdachte activiteiten en transacties anoniem te melden via een klokkenluidersregeling.
2. KYC – Know Your Customer: elke verkooptransactie + alle verhuurtransacties waarbij de maandelijkse huurwaarde hoger is dan 10.000 EUR, vanaf het moment dat partijen interesse tonen om een contract af te sluiten (artikel 19 van de AML-wetgeving).
- Leg de gegevens van het onroerend goed en de transactie vast.
- Controleer de identiteit van elke persoon die bij de transacties betrokken is (inclusief alle partijen die verband houden met de personen die de transacties uitvoeren, tot en met de uiteindelijke begunstigden, enz.), zowel op basis van documenten als biometrisch.
- Klantonderzoek (CDD) en, indien nodig, verscherpt klantonderzoek (EDD) voor alle natuurlijke en rechtspersonen die bij de transactie betrokken zijn:
- Sanctielijsten
- PEP-controles (Publicly Exposed Persons in de afgelopen 12 maanden, inclusief verwante personen)
- Negatieve berichtgeving in de media
- Meld STR (melding van verdachte transacties) / SAR (melding van verdachte activiteiten) aan de nationale instantie die verantwoordelijk is voor AML.