WAS IST AML?

Die Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche dienen der Überwachung der Finanzmärkte, einschließlich Immobilientransaktionen. Die EU-Vorschriften in diesem Bereich basieren weitgehend auf internationalen Standards, die von der Financial Action Task Force (FATF) verabschiedet wurden. Sie sind auf die Bedürfnisse der EU zugeschnitten und werden durch nationale Vorschriften ergänzt.

Der Immobiliensektor ist unmittelbar von den Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche betroffen, die Immobilienfachleute dazu verpflichten, auf potenzielle kriminelle Aktivitäten zu achten, und Meldepflichten auferlegen.

Immosurance ist die erste europäische branchenspezifische AML-Lösung für den Immobiliensektor, entwickelt von OPTIMASYS in enger Zusammenarbeit mit CEPI und verschiedenen nationalen CEPI-Verbänden entwickelt wurde. Die Plattform wurde gemeinsam mit ihren zukünftigen Nutzern entwickelt und soll zur umfassendsten AML-Lösung auf dem Markt für Immobilienunternehmen werden.

   

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Die Bestandteile der Geldwäschebekämpfung im Immobilienbereich gehen über das übliche Verständnis von KYC (Know Your Customer) hinaus und umfassen die folgenden Aspekte:

1. KYB – Know Your Business: Jedes Immobilienunternehmen hat eine Reihe von Verpflichtungen hinsichtlich der Selbstbewertung seines eigenen Geschäfts und muss diese mindestens einmal pro Jahr durchführen oder immer dann, wenn wesentliche Änderungen bei den Transaktionsarten der Kunden des Unternehmens eintreten.

- Definieren und veröffentlichen Sie die unternehmensspezifischen internen AML-Richtlinien und -Verfahren.

- Dokumentieren Sie die Historie der für die Geldwäschebekämpfung verantwortlichen Personen (d. h. des AML-Beauftragten und seiner Stellvertreter).

- Stellen Sie Schulungsmaterialien für die fortlaufende AML-Schulung aller Mitarbeiter bereit und erfassen Sie die Details zur Absolvierung für jede einzelne Person.

- Richten Sie einen Kanal ein, über den verdächtige Aktivitäten und Transaktionen anonym über eine Whistleblower-Möglichkeit gemeldet werden können.

2. KYC – Know Your Customer: jede Verkaufstransaktion sowie alle Miettransaktionen, bei denen der monatliche Mietwert 10.000 EUR übersteigt, ab dem Zeitpunkt, an dem die Parteien Interesse an einem Vertragsabschluss bekunden (Artikel 19 der Geldwäschegesetzgebung).

- Dokumentieren Sie die Immobilie und die Transaktionsdetails.

- Überprüfen Sie die Identität jeder an den Transaktionen beteiligten Person (einschließlich aller mit den transaktionsausführenden Personen verbundenen Parteien bis hin zu den wirtschaftlich Berechtigten usw.), sowohl anhand von Dokumenten als auch biometrisch.

- Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (CDD) und, wo erforderlich, verstärkte Sorgfaltspflicht (EDD) für alle an der Transaktion beteiligten natürlichen und juristischen Personen:

      • - Sanktionslisten
      • - PEP-Prüfungen (Publicly Exposed Persons der letzten 12 Monate, einschließlich verbundener Personen)
      • - Negative Medienberichte

- Meldung von STR (Suspicious Transaction Report) / SAR (Suspicious Activity Report) an die für die Geldwäschebekämpfung zuständige nationale Behörde.