Was ist AML?
Die Gesetze zur Verhinderung von Geldwäsche dienen der Überwachung der Finanzmärkte, einschließlich Immobilientransaktionen. Die EU-Vorschriften in diesem Bereich basieren weitgehend auf internationalen Standards, die von der Financial Action Task Force (FATF) verabschiedet wurden. Sie sind auf die Bedürfnisse der EU zugeschnitten und werden durch nationale Vorschriften ergänzt.
Der Immobiliensektor ist unmittelbar von den Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche betroffen, die Immobilienfachleute dazu verpflichten, auf potenzielle kriminelle Aktivitäten zu achten, und Meldepflichten auferlegen.
Das CEPI-AML-Tool ist die erste europäische branchenspezifische AML-Lösung für den Immobiliensektor, entwickelt von OPTIMASYS in enger Zusammenarbeit mit CEPI und verschiedenen nationalen CEPI-Verbänden entwickelt wurde. Die Plattform wurde gemeinsam mit ihren zukünftigen Nutzern entwickelt und soll zur umfassendsten AML-Lösung auf dem Markt für Immobilienunternehmen werden.
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Die Komponenten der AML für den Immobilienbereich gehen über das übliche Verständnis von KYC (Know Your Customer) hinaus und umfassen die folgenden Aspekte:
1. KYB – Know Your Business: Jedes Immobilienunternehmen hat eine Reihe von Verpflichtungen hinsichtlich der Selbstbewertung seiner eigenen Geschäftstätigkeit und muss diese mindestens einmal pro Jahr durchführen oder wann immer wesentliche Änderungen bei den Transaktionsarten der Kunden des Unternehmens eintreten.
- Festlegung und Veröffentlichung der unternehmensspezifischen internen AML-Richtlinien und -Verfahren.
- Die Werdegänge der für die Geldwäschebekämpfung verantwortlichen Personen (nämlich des AML-Beauftragten und seiner Stellvertreter) dokumentieren.
- Schulungsunterlagen für die fortlaufende AML-Fortbildung aller Mitarbeiter bereitstellen und die Details zur Absolvierung der Schulungen für jede einzelne Person nachverfolgen.
- Richten Sie einen Kanal ein, über den verdächtige Aktivitäten und Transaktionen anonym über einen Whistleblower-Kanal gemeldet werden können.
2. KYC – Know Your Customer: jede Verkaufstransaktion sowie alle Miettransaktionen, bei denen der monatliche Mietwert 10.000 EUR übersteigt, ab dem Zeitpunkt, an dem die Parteien ihr Interesse am Vertragsabschluss bekunden (Artikel 19 des Geldwäschegesetzes).
- Dokumentieren Sie die Immobilie und die Transaktionsdetails.
- Überprüfen Sie die Identität jeder an den Transaktionen beteiligten Person (einschließlich aller mit den transaktionsausführenden Personen verbundenen Parteien bis hin zu den letztendlichen wirtschaftlichen Eigentümern usw.), sowohl anhand von Dokumenten als auch biometrisch.
- Kunden-Due-Diligence-Prüfung (CDD) und, falls erforderlich, erweiterte Due-Diligence-Prüfung (EDD) für alle an der Transaktion beteiligten natürlichen und juristischen Personen:
- Sanktionslisten
- PEP-Prüfungen (öffentlich exponierte Personen der letzten 12 Monate, einschließlich verbundener Personen)
- Negative Medienberichte
- Meldung von STR (Suspicious Transaction Report) / SAR (Suspicious Activity Report) an die für die Geldwäschebekämpfung zuständige nationale Behörde.