¿QUÉ ES AML?
Las leyes para prevenir el blanqueo de capitales están diseñadas para supervisar los mercados financieros, incluidas las transacciones inmobiliarias. La normativa de la UE en este ámbito se basa en gran medida en las normas internacionales adoptadas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Se han adaptado a las necesidades de la UE y se complementan con la normativa nacional.
El sector inmobiliario se ve directamente afectado por las normas contra el blanqueo de capitales, que obligan a los profesionales del sector a estar atentos a posibles actividades delictivas y les imponen requisitos de notificación.
Immosurance es la primera solución sectorial europea contra el blanqueo de capitales dedicada al sector inmobiliario, creada por OPTIMASYS en estrecha colaboración con CEPI y diversas asociaciones nacionales de CEPI. La plataforma se ha desarrollado pensando en sus futuros usuarios y está llamada a convertirse en la solución AML más completa del mercado para las empresas inmobiliarias.
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Los componentes de la lucha contra el blanqueo de capitales en el sector inmobiliario van más allá de la concepción habitual del KYC (Know Your Customer) e incluyen los siguientes aspectos:
1. KYB - Conoce tu negocio: toda empresa inmobiliaria tiene una serie de obligaciones relativas a la autoevaluación de su propio negocio y debe aplicarlas al menos una vez al año, o siempre que se produzcan cambios significativos en los tipos de transacciones de los clientes con los que opera la empresa.
- Definir y publicar la política y los procedimientos internos contra el blanqueo de capitales, específicos para la empresa.
- Documentar el historial de las personas responsables de la lucha contra el blanqueo de capitales (es decir, el responsable de AML y sus suplentes).
- Proporcionar materiales de formación para la educación continua en materia de AML de todos los empleados y realizar un seguimiento de los detalles de finalización de cada individuo.
- Organizar un canal para informar de actividades y transacciones sospechosas de forma anónima a través de un canal de denuncia de irregularidades.
2. KYC - Conozca a su cliente: todas las transacciones de venta + todas las transacciones de alquiler en las que el valor mensual del alquiler supere los 10 000 EUR desde el momento en que las partes manifiesten su interés en formalizar el contrato (artículo 19 de la legislación contra el blanqueo de capitales).
- Documentar los datos de la propiedad y los detalles de la transacción.
- Verificar la identidad de todas las personas implicadas en las transacciones (incluidas también las partes relacionadas con las personas que realizan las transacciones, hasta llegar a los titulares finales, etc.), tanto mediante documentos como por medios biométricos.
- Diligencia debida del cliente (CDD) y, cuando sea necesario, diligencia debida reforzada (EDD) para todas las personas físicas y jurídicas implicadas en la transacción:
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- - Listas de sanciones
- - Comprobaciones de PEP (personas políticamente expuestas en los últimos 12 meses, incluidas las personas relacionadas)
- - Noticias negativas en los medios
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- Notificar STR (Informe de Transacciones Sospechosas) / SAR (Informe de Actividades Sospechosas) al organismo nacional responsable de la lucha contra el blanqueo de capitales.