CZYM JEST AML?

Przepisy mające na celu zapobieganie praniu pieniędzy zostały opracowane w celu monitorowania rynków finansowych, w tym transakcji dotyczących nieruchomości. Przepisy UE w tej dziedzinie opierają się w dużej mierze na międzynarodowych standardach przyjętych przez Grupę Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF). Są one dostosowane do potrzeb UE i uzupełnione przepisami krajowymi.

Sektor nieruchomości jest bezpośrednio objęty przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy, które zobowiązują specjalistów z branży nieruchomości do zwracania uwagi na potencjalną działalność przestępczą oraz nakładają na nich obowiązek zgłaszania takich przypadków.

Narzędzie CEPI-AML jest pierwszym europejskim branżowym rozwiązaniem w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy przeznaczonym dla sektora nieruchomości, stworzonym przez OPTIMASYS w ścisłej współpracy z CEPI oraz różnymi krajowymi stowarzyszeniami należącymi do CEPI. Platforma została opracowana z myślą o przyszłych użytkownikach i ma szansę stać się najbardziej kompleksowym rozwiązaniem w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy na rynku dla firm z branży nieruchomości.

Sprawdź jak bardzo JESTEŚ gotowy na AML – kliknij poniżej:

Elementy AML w sektorze nieruchomości wykraczają poza typowe rozumienie KYC (Know Your Customer) i obejmują następujące aspekty:

1. KYB – Know Your Business: każda firma z branży nieruchomości ma szereg obowiązków dotyczących samooceny własnej działalności i musi je realizować co najmniej raz w roku lub zawsze, gdy nastąpią istotne zmiany w rodzajach transakcji zawieranych przez klientów tej firmy.

- Określenie i opublikowanie wewnętrznej polityki oraz procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy, dostosowanych do specyfiki działalności.

- Udokumentować historię osób odpowiedzialnych za przeciwdziałanie praniu pieniędzy (tj. specjalisty ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy i jego zastępców).

- Zapewnienie materiałów szkoleniowych do bieżącej edukacji każdego pracownika w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz śledzenie szczegółów ukończenia szkoleń przez każdą osobę.

- Zorganizować kanał umożliwiający anonimowe zgłaszanie podejrzanych działań i transakcji za pośrednictwem kanału dla sygnalistów.

2. KYC – Know Your Customer: każda transakcja sprzedaży oraz wszystkie transakcje najmu, w których miesięczna wartość czynszu przekracza 10 000 EUR, od momentu wyrażenia przez strony zainteresowania zawarciem umowy (art. 19 przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy).

- Należy udokumentować nieruchomość oraz szczegóły transakcji.

- Zweryfikować tożsamość każdej osoby uczestniczącej w transakcjach (w tym również wszelkich podmiotów powiązanych z osobami realizującymi transakcje, aż po ostatecznych beneficjentów rzeczywistych itp.), zarówno na podstawie dokumentów, jak i danych biometrycznych.

- Przeprowadzenie procedury należytej staranności wobec klienta (CDD) oraz, w razie potrzeby, wzmocnionej procedury należytej staranności (EDD) w odniesieniu do wszystkich osób fizycznych i prawnych uczestniczących w transakcji:

• Listy sankcyjne
• Weryfikacja osób publicznych (PEP) w ciągu ostatnich 12 miesięcy, w tym osób powiązanych
• Negatywne wzmianki w mediach

- Zgłaszanie STR (zgłoszenia podejrzanych transakcji) / SAR (zgłoszenia podejrzanej działalności) do krajowego organu odpowiedzialnego za przeciwdziałanie praniu pieniędzy.