CZYM JEST AML

Przepisy mające na celu zapobieganie praniu pieniędzy zostały opracowane w celu monitorowania rynków finansowych, w tym transakcji dotyczących nieruchomości. Przepisy UE w tej dziedzinie opierają się w dużej mierze na międzynarodowych standardach przyjętych przez Grupę Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF). Są one dostosowane do potrzeb UE i uzupełnione przepisami krajowymi.

Sektor nieruchomości jest bezpośrednio objęty przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy, które zobowiązują specjalistów z branży nieruchomości do zwracania uwagi na potencjalną działalność przestępczą oraz nakładają na nich obowiązek zgłaszania takich przypadków.

Immosurance to pierwsze europejskie branżowe rozwiązanie AML przeznaczone dla sektora nieruchomości, stworzone przez OPTIMASYS w ścisłej współpracy z CEPI i różnymi krajowymi stowarzyszeniami CEPI. Platforma została opracowana z myślą o przyszłych użytkownikach i ma szansę stać się najbardziej kompletnym rozwiązaniem AML na rynku dla firm z branży nieruchomości.

Sprawdź jak bardzo jesteś gotowy na AML – kliknij poniżej:

Elementy AML w branży nieruchomości wykraczają poza zwykłe rozumienie KYC (Know Your Customer) i obejmują następujące aspekty:

1. KYB – Know Your Business: każda firma z branży nieruchomości ma szereg obowiązków dotyczących samooceny własnej działalności i musi je realizować co najmniej raz w roku lub zawsze, gdy nastąpią istotne zmiany w rodzajach transakcji dokonywanych przez klientów tej firmy.

- Określenie i opublikowanie wewnętrznej polityki i procedur AML, dostosowanych do specyfiki działalności.

- Dokumentować historię osób odpowiedzialnych za AML (tj. specjalisty ds. AML i jego zastępców).

- Zapewnij materiały szkoleniowe do bieżącej edukacji każdego pracownika w zakresie AML i śledź szczegóły ukończenia szkolenia przez każdą osobę.

- Zorganizuj kanał do anonimowego zgłaszania podejrzanych działań i transakcji za pośrednictwem kanału dla sygnalistów.

2. KYC – Know Your Customer: każda transakcja sprzedaży oraz wszystkie transakcje najmu, w których miesięczna wartość czynszu przekracza 10 000 EUR, od momentu wyrażenia przez strony zainteresowania zawarciem umowy (art. 19 przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy).

- Udokumentuj nieruchomość i szczegóły transakcji.

- Zweryfikuj tożsamość każdej osoby uczestniczącej w transakcjach (w tym również wszelkich stron powiązanych z osobami realizującymi transakcje, aż do ostatecznych beneficjentów rzeczywistych itp.), zarówno na podstawie dokumentów, jak i danych biometrycznych.

- Należy przeprowadzić procedurę należytej staranności wobec klienta (CDD) oraz, w razie potrzeby, wzmocnioną procedurę należytej staranności (EDD) w odniesieniu do wszystkich osób fizycznych i prawnych uczestniczących w transakcji:

• • • - Listy sankcyjne
    • - Kontrola osób publicznych (osoby publiczne w ciągu ostatnich 12 miesięcy, w tym osoby powiązane)
    • - Negatywne informacje w mediach

- Zgłaszanie STR (zgłoszenia podejrzanej transakcji) / SAR (zgłoszenia podejrzanej aktywności) do krajowego organu odpowiedzialnego za przeciwdziałanie praniu pieniędzy.