COS’È L’AML?
Le leggi antiriciclaggio sono volte a monitorare i mercati finanziari, comprese le transazioni immobiliari. Le norme dell’UE in questo ambito si basano in gran parte sugli standard internazionali adottati dal Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI). Sono adattate alle esigenze dell’UE e integrate da norme nazionali.
Il settore immobiliare è direttamente interessato dalle norme antiriciclaggio, che obbligano i professionisti del settore a prestare attenzione a potenziali attività criminali e impongono obblighi di segnalazione.
Lo strumento CEPI-AML è la prima soluzione settoriale europea in materia di antiriciclaggio dedicata al settore immobiliare, sviluppata da OPTIMASYS in stretta collaborazione con la CEPI e varie associazioni nazionali affiliate alla CEPI. La piattaforma è stata sviluppata pensando ai suoi futuri utenti ed è destinata a diventare la soluzione antiriciclaggio più completa sul mercato per le imprese del settore immobiliare.
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I componenti dell’AML nel settore immobiliare vanno oltre la consueta concezione del KYC (Know Your Customer) e comprendono i seguenti aspetti:
1. KYB - Know Your Business: ogni impresa immobiliare ha una serie di obblighi relativi all’autovalutazione della propria attività e deve applicarli almeno una volta all’anno, oppure ogni volta che si verificano cambiamenti rilevanti nelle tipologie di transazioni dei clienti con cui opera l’impresa.
- Definire e pubblicare la politica e le procedure interne antiriciclaggio, specifiche per l’attività.
- Documentare la cronologia dei responsabili in materia di antiriciclaggio (ovvero il Responsabile antiriciclaggio e i suoi sostituti).
- Fornire materiali formativi per la formazione continua in materia di antiriciclaggio di ogni dipendente e monitorare i dettagli relativi al completamento della formazione di ciascun individuo.
- Organizzare un canale per segnalare in forma anonima attività e transazioni sospette tramite un canale di segnalazione (whistleblower).
2. KYC - Know Your Customer: ogni transazione di vendita + tutte le transazioni di locazione in cui il canone mensile superi i 10.000 EUR, a partire dal momento in cui le parti manifestano l’interesse a stipulare il contratto (Articolo 19 della normativa antiriciclaggio).
- Documentare l’immobile e i dettagli della transazione.
- Verificare l’identità di ogni persona coinvolta nelle transazioni (comprese anche le parti collegate a chi effettua le transazioni, fino ai titolari effettivi finali, ecc.), sia tramite documenti che con dati biometrici.
- Due diligence sul cliente (CDD) e, ove necessario, due diligence rafforzata (EDD) per tutte le persone fisiche e giuridiche coinvolte nella transazione:
- Elenchi delle sanzioni
- Verifiche PEP (Persone Pubblicamente Esposte negli ultimi 12 mesi, comprese le persone collegate)
- Notizie negative sui media
- Segnalare STR (Segnalazione di transazioni sospette) / SAR (Segnalazione di attività sospette) all’organismo nazionale responsabile dell’antiriciclaggio.