COS'È L'AML

Le leggi antiriciclaggio sono volte a monitorare i mercati finanziari, comprese le transazioni immobiliari. Le norme dell’UE in questo settore si basano in gran parte sugli standard internazionali adottati dal Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI). Esse sono adattate alle esigenze dell’UE e integrate da norme nazionali.

Il settore immobiliare è direttamente interessato dalle norme antiriciclaggio che obbligano i professionisti del settore a prestare attenzione a potenziali attività criminali e impongono obblighi di segnalazione.

Immosurance è la prima soluzione AML settoriale europea dedicata al settore immobiliare, realizzata da OPTIMASYS in stretta collaborazione con CEPI e varie associazioni nazionali CEPI. La piattaforma è stata sviluppata pensando ai suoi futuri utenti ed è destinata a diventare la soluzione AML più completa sul mercato per le imprese immobiliari.

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I componenti dell'AML per il settore immobiliare vanno oltre la consueta concezione del KYC (Know Your Customer) e comprendono i seguenti aspetti:

1. KYB - Know Your Business: ogni impresa immobiliare ha una serie di obblighi relativi all'autovalutazione della propria attività e deve applicarli almeno una volta all'anno, o ogni volta che si verificano cambiamenti significativi nei tipi di transazioni dei clienti dell'impresa.

- Definire e pubblicare la politica e le procedure antiriciclaggio interne, specifiche per l'attività.

- Documentare la cronologia dei responsabili AML (ovvero il responsabile AML e i suoi sostituti).

- Fornire materiali formativi per la formazione continua in materia di AML di ogni dipendente e tenere traccia dei dettagli relativi al completamento della formazione di ciascun individuo.

- Organizzare un canale per segnalare attività e transazioni sospette in modo anonimo tramite un canale di segnalazione (whistleblower).

2. KYC - Know Your Customer: ogni transazione di vendita + tutte le transazioni di locazione in cui il valore mensile del canone supera i 10.000 EUR dal momento in cui le parti manifestano l'interesse a stipulare il contratto (Articolo 19 della normativa antiriciclaggio).

- Documentare l'immobile e i dettagli della transazione.

- Verificare l'identità di ogni persona coinvolta nelle transazioni (comprese le parti correlate alle persone che eseguono le transazioni, fino ai titolari effettivi finali, ecc.), sia documentalmente che biometricamente.

- Due Diligence del cliente (CDD) e, ove necessario, Due Diligence rafforzata (EDD) per tutte le persone fisiche e giuridiche coinvolte nella transazione:

• • • - Elenchi delle sanzioni
    • - Controlli PEP (Persone Pubblicamente Esposte negli ultimi 12 mesi, comprese le persone correlate)
    • - Media negativi

- Segnalazione di STR (Segnalazione di transazioni sospette) / SAR (Segnalazione di attività sospette) all'organismo nazionale responsabile dell'antiriciclaggio.